Лізинг або кредит

Про лізинг

Лізинг майна – це фактично довгострокова оренда, при якій Ви можете користуватися транспортним засобом, сільськогосподарською чи спеціальною технікою, а також обладнанням протягом певного періоду з фіксованою щомісячною оплатою.

Це означає, що Ви, до моменту сплати останнього лізингового платежу, не є власником взятого в оренду майна, але маєте великі переваги.

Лізинг або Кредит?

 

 

Перегляньте, будь ласка, нашу порівняльну таблицю, щоб зрозуміти у чому саме полягають основні переваги Лізингу над Кредитом

Фактор для порівняння Лізинг Кредит
Початкові витрати Здебільшого, аванс від 30%. В аванс входять всі витрати, пов’язані з купівлею і реєстрацією предмета лізингу, а саме: пенсійний збір, страхування, оплата реєстрації, податок на розкіш тощо. Або ж ці витрати можуть входити не в авансовий, а одразу в чергові лізингові платежі по Вашому бажанню. Здебільшого, аванс від 30% + Диференційований пенсійний збір від 3 до 5% + страхування: окрім стандартних КАСКО та ЦВ, ще додатово життя та здоров’я позичальника на випадок хвороби та нещасних випадків від 4% + оплата реєстрації + оплата нотаріальних послуг + комісійні за обслуговування тощо.
Страхування Здійснюється Лізингодавцем на термін дії договору лізингу за тарифами зі значними знижками, якими користується Лізингодавець, у страховиків-партнерів. Здійснюється Клієнтом у вказаній банком страховій компанії за звичайними, а часом і завищеними тарифами
Реєстрація Всю реєстрацію проводить Лізингодавець, в т. ч. в державних органах (Регіональний сервісний центр, військкомат, Держтехнагляд, Держпродспоживслужба, тощо) Клієнт здійснює самостійно і за власний рахунок, втрачаючи багато часу та ресурсів.
Розстрочка на необхідні платежі Безкоштовна розстрочка на оплату страхової премії, податку з власників ТЗ, податку на розкіш та платежів по реєстрації ТЗ на весь термін лізингу Як правило, відсутня
Адміністрування платежів Відсутність будь-яких прихованих платежів (в т. ч. щомісячних комісій), окрім лізингових платежів згідно графіка. Необхідні платежі:

– Плата за розгляд Проекту (навіть при відмові в подальшій співпраці)

– Комісія за видачу кредиту і управління рахунком

– Погашення заборгованості по кредиту

– Щомісячні комісії і відсотки

– Послуги нотаріуса

– Страхова премія

– Податок з власників ТЗ

– Інші платежі

Всі ці платежі здійснюються на різні рахунки, а часом, з додатковими комісіями за переказ коштів:

кредит – на позиковий рахунок, відсотки – на процентний,

комісії – на комісійний;

поліс страхування,

податок і нотаріус – на зовнішні рахунки.

Оподаткування Податок на прибуток

Лізингові платежі відносяться на витрати періоду: При оперативному лізингу – в повному обсязі, що знижує оподатковуваний прибуток; При фінансовому лізингу – у вигляді сум амортизаційних відрахувань; можливість нарахування амортизації методом прискореного зменшення залишкової вартості; – у вигляді нарахованих відсотків і разової комісії Лізингодавцю.

Податок на додану вартість

Можливість відшкодування ПДВ (ПК), в тому числі для легкових автомобілів:

– при оперативному лізингу – за першою подією, сума податкового кредиту визначається від суми кожного лізингового платежу,

– при фінансовому лізингу – дата отримання об’єкта, сума податкового кредиту визначається від повної вартості об’єкта лізингу

Кредит виплачується з прибутку, що залишається після оподаткування
Механізм передачі майна у власність При фінансовому лізингу:

простий перехід права власності після сплати всіх лізингових платежів по акту прийому-передачі.

При оперативному лізингу:

право власності переходить після сплати викупної вартості майна в кінці договору лізингу.

Після повного погашення кредиту, Клієнт повинен отримати необхідний дозвіл банку на припинення застави та оплатити за перевірку і видалення нотаріусом запису (-ів) про заставу в реєстрі обтяжень рухомого майна
Кількість договорів з Клієнтом Тільки один договір лізингу Як мінімум 5-6: кредитний договір, купівлі-продажу, нотаріальний договір застави (можливо декілька), страхові поліси, договір оцінки майна.
Нотаріальне посвідчення правочину Відсутнє Обов’язкове посвідчення застави майна (від 0,1% вартості договору + послуги нотаріуса).
Гарантії та застави Не потрібно надавати додаткові гарантії та застави, оскільки забезпеченням виступає сам предмет лізингу Потрібно надавати додаткові гарантії та застави
Вимоги по кредитоспроможності та забезпеченню Значно менші, ніж при кредитуванні, як до кредитоспроможності, так і до гарантійного забезпечення, оскільки Лізингодавець несе менші кредитні і юридичні ризики. Спрощений перелік документів для розгляду Проекту з врахуванням діяльності Клієнта. Стандартні, а часом значно завищені
Вірогідність одержання довгострокового фінансування Висока, внаслідок менших ризиків кредитора і кращого контролю за цільовим використанням кредитних коштів Менша, оскільки кредитор несе великі кредитні та юридичні ризики, а також ризик неможливості стягнення і недостатності ліквідності забезпечення
Графік погашення заборгованості Індивідуально, за бажанням Клієнта: спадаючий, зростаючий, рівномірний (ануїтет), з урахуванням сезонності або індивідуальності бізнесу Клієнта Зазвичай, спадаючими сумами по мірі погашення заборгованості і зменшення нарахованих відсотків
Вимоги до Клієнта з приводу обслуговування в банку Абсолютно відсутні Як правило, кожен банк висуває вимоги до Клієнта щодо обслуговування в відповідному банку з переведенням значної частини оборотів по рахунку в даний банк тощо
Пільги Можливість отримання додаткових знижок від постачальників-партнерів Лізингодавця, страхових компаній Залежно від політики банку, яка, часто, не направлена позитивно в сторону Клієнта
Додаткові переваги Можливість заміни предмета лізингу в кінці терміну дії договору лізингу або протягом дії договору лізингу Здебільшого, відсутні
Хто несе “ризики власності” Лізингодавець. Оскільки він є розпорядником предмета лізингу протягом дії договору, тому на предмет лізингу не може накладатися арешт, і він не підлягає конфіскації Клієнт. Незалежно від забезпечення заставою, на майно Клієнта може бути накладено стягнення і податкова застава

 

Хто може взяти майно в оренду ?

Давно минули часи, коли лізинг був методом фінансування, що використовувався лише бізнесом.

Однією з чудових можливостей лізингу майна, для особистих чи бізнес-цілей, є те, що це може зробити майже кожен.

Однак, варто пам’ятати, що Вам доведеться пройти наше внутрішнє затвердження фінансування, щоб переконатися, що Ви зможете оплачувати чергові щомісячні лізингові платежі.

Будьте впевнені, – це швидкий і простий процес, а наші спеціалісти допоможуть Вам в цьому.

 

Чи підходить Вам лізинг ?

Якщо Ви шукаєте недорогий спосіб керувати новим транспортним засобом або працювати, використовуючи сучасну техніку чи обладнання кожні 2 (два) або 3 (три) роки, уникаючи непередбачених рахунків, лізинг, насправді, може стати для Вас найкращим варіантом.

Це означає, що Ви отримуєте вигоду від найновішого модельного ряду, економічних технологій, функцій безпеки, не маючи залишкового ризику та не вимагаючи утилізації старого майна. Просто поверніть предмет лізингу назад після закінчення договору, укладеного з нами, та візьміть новий.

Якщо Ви новачок в лізингу або просто маєте запитання про те, як це працює, – наша лізингова команда завжди під рукою, щоб допомогти з вирішенням будь-яких питань і в будь-який момент, коли Ви домовляєтеся про оренду, а також після того, як у Вас з’явиться нове майно.

Якщо Ви зацікавлені в отриманні легкового/вантажного авто, спецтехніки або обладнання в лізинг (фінансовий або оперативний), будь ласка, зв’яжіться з нами, і ми будемо раді надіслати Вам пропозицію та надати вичерпну консультацію.

 

Як Подати Заявку ?

Отримати нове майно, або таке, що вже перебувало у власності (вжитку) в лізинг, ще ніколи не було простіше.

Просто заповніть нашу онлайн-заявку, щоб розпочати сьогодні і заробляти вже завтра.

Один з наших спеціалістів з відділу консультацій та замовлень зв’яжеться з Вами, щоб запропонувати найкращі умови співпраці.

 

 

схема лізинг

 

Заповнити онлайн-заявку 

Зв’язатись зараз  

або зателефонуйте

(044) 200 25 64

(032) 235 04 88

Стежте за нами на інших ресурсах: